[摘要] 因楼市调控加码及信贷额度紧张，年初，几乎所有银行都“口头”取消了首套房7折贷款优惠。然而，树欲静而风不止，据记者调查，部分人群仍可通过多种途径获得“通行证”，悄悄享受“特权”。
因楼市调控加码及信贷额度紧张，年初，几乎所有银行都“口头”取消了首套房7折贷款优惠。然而，树欲静而风不止，据记者调查，部分人群仍可通过多种途径获得“通行证”，悄悄享受“特权”。
银行员工
“内部价”最
多打6折
俗话说，肥水不流外人田。如同在商场买东西一样，有正常价、会员价，自然也有内部价，商业银行亦然，只不过各家银行的内部价不尽相同。
一位在某城商行信贷部工作的同学告诉记者，去年9月末，银行员工贷款内部价是3.6%-4%，按照当时5.94%的基准利率计算，相当于打了6折。现如今，虽然经过两次加息5年以上贷款利率上浮至6.4%，但内部员工仍可做到4%-4.2%，折扣幅度在65%左右。不过，需要说明的是，内部员工的可贷款额度并不高，也就几十万元。
另一种，可简单称为“内部关系”，客户可通过银行内部员工拿到首套房贷利率7折优惠，这需要客户提交大量的证明材料，审批流程也较复杂。
银行优质客户
银行愿给7折“照顾价”
无论是实行7折、7.5折，还是8.5折的利率优惠，除了要求是首套房和住房面积之外，无一例外的都有一个要求，那就是必须当前无贷款余额，且是优质客户。
给予部分客户7折优惠，可以说是商业银行为留住优质客户的一种经营策略。而什么样的客户能被冠以“优质”二字？
据记者统计，不外乎以下几点。首先，资信情况良好，即拥有一家银行的信用卡，无不良信用记录，同时消费次数较为频繁；其次，购买过银行理财产品，金额一般不低于10万元，越高自然越好，或者在银行购买过基金产品、做过贵金属交易等的客户也有机会进入优质客户行列；再次，大型企事业单位的财务人员、高管，政府官员，演艺圈明星等也通常被银行划归优质客户；还有，银行VIP客户，白金卡、钻石卡客户等。
昨日，在采访中，中国银行、光大银行的信贷专员都告诉记者，现在首套房贷普遍执行首付比例20%-30%，贷款利率下浮15%，但是资信情况很好的优质客户可以享受到更高的折扣。兴业银行表示，对于优质的首次贷款购房客户，依然可以享受到首付30%、贷款利率7折的优惠，但享有7折优惠的额度相当紧张。而中国邮政储蓄银行的信贷专员则直接介绍说，首套房首付20%-40%，利率可打7折。
需要指出的是，优质客户拿到7折房贷也有一系列程序。银行在审批该业务时通常采取打分制，工作、学历、收入、银行存款、购买过银行产品、已婚生子、首付比例高等都可成为加分项。
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二手房买主
部分人有“商量”
在信贷额度极其有限的当前，银行更要规避不良贷款的风险，基于降低担保风险的需要，对于买二手房的客户一些银行会给出一定的贷款利率优惠。
银行信贷人
大资金客户
20万定存3个月可享7折
商业银行最愿意放贷的人群非大资金量客户莫属。浦发银行信贷员告诉记者，除非是钻石客户，否则不能做到7折或7.5折优惠。钻石客户，即银行的百万级贵宾客户。
目前，各家银行都在推行客户分层，特别是有些股份制银行的工作重心就是高端客户，由于日存款额较高，银行在吸储的同时，也就乐意为这部分人放贷。据记者了解，如果日存款额在500万元以上的有购房需求的客户，很容易享受房贷利率7折优惠。
一位不愿透露姓名的国有银行信贷人员告诉记者，如果客户在该行有中长期定期存款，如20万元定存3个月至半年，那么，在放贷条件都符合的情况下，一般可以拿到首付三成、利率7折的优惠。该人士还透露，每位信贷员身上都有一定的存款任务，一般都会走“先拉存款后放贷”的流程。一方面自己完成了业绩；另一方面对客户来说，审批房贷快，且可享受7折或7.5折优惠。
不过，大资金也并非。中信银行内部人士就表示，房贷优惠比例管得特别死，存款多也不一定能行。而建设银行、华夏银行、农业银行、深发展银行等也都表示只能做到8.5折。
地产中介
有人能帮忙办7折
一位正在申请购房贷款的网友在某论坛表示：“房产中介告诉我贷款利率可以做到7折或7.5折，他们可以和银行按揭部的工作人员沟通。”而记者身边一位不久前刚刚贷款购房的朋友也介绍说，他选择了商业和公积金组合贷款100万元，中介帮办7折房贷。
昨日，某房地产中介表示，首套房利率可以在交通银行做到7折，即商业贷款利率4.48%，公积金贷款利率约3%。
此前，曾有交行相关人士表示，在首付比例不低于30%的前提下，他们可以针对不同的客户给予差别化的按揭贷款利率。而我爱我家地产中介的相关负责人表示，交行7折房贷也并非向所有首套房客户打开“闸门”，只有该行认证的部分优质客户才行，另一途径是购买二手房的客户可以通过渠道优势，获得较高折扣的优惠。
算账
150万元房贷
20年可省20万元
7折房贷利率对于购房者来说着实有着很大诱惑，它是一个什么“概念”？
举例看，一贷款购房者贷款80万元，等额本息还款，还款期限为20年，按照当前5年以上房贷基准利率6.4%计算，7折利率是4.48%，月供5052.56元，到期支付利息约41.26万元 ，共计还款约121.26万元；而8.5折利率是5.44%，这样月供就提高至5476.02元，到期需支付利息约51.43万元，到期还款额约131.43万元，与7折房贷相比，将多支出10.17万元。 而目前北京地区的平均房价已高达2万多元，贷款150万-160万元已成常态，也就是说，不同的房贷利率，可造成20年后贷款还款额要相差20多万元。
基于能够享受7折房贷省钱的目的，本刊记者特别咨询了银行、地产中介等方面的人士，找出了这部分人群的特别之处。
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（来源：中国证券报）首套房贷8.5折优惠正在成为"过去时"。记者近日走访深圳多家商业银行发现，深发展深圳分行率先将首套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍，兴业银行、光大银行、民生银行等中小商业银行深圳分行也取消了首套房贷的利率优惠，四大国有银行深圳分行首套房房贷利率优惠也从8.5折调至9折以上。
中指研究院副院长黄瑜表示，首套房贷利率提高至1.1倍只是刚刚出现的个别现象，尚未听说北京、上海等其他城市出现同样情况。
优惠取消趋势或蔓延
"首套房贷利率上浮10%，是分行根据深圳地区信贷额度紧张、房地产市场泡沫较明显等因素制定的政策。"深圳发展银行相关人士表示，该行在其他分行仍旧执行首套房贷8.5折的优惠政策。
除了深发展提高首套房贷利率，有消息人士称，工商银行深圳分行或将在近期将首套房贷利率上浮10%。
"房贷迟迟没有批下来，估计8.5折首套房贷利率优惠是享受不到了。"正在等待房贷发放的毛小姐十分焦虑。毛小姐1月上旬签约购买首套房产，当时申请房贷时，客户经理还表示能够享受8.5折优惠，不料近期态度开始模棱两可，贷款申请还没有结果。
像毛小姐这样遭遇房贷难的购房者还有不少。1月中旬以来，许多商业银行出现房贷额度紧张，贷款申请审批难，银行只有通过提高利率手段控制房贷。
北京、上海、天津等地不少商业银行都在悄悄取消首套房贷8.5折优惠。继光大银行上海分行首先取消首套房8.5折利率优惠后，中国银行上海分行也悄然取消了首套房8.5折利率优惠。北京的多家商业银行虽然并未取消首套房贷利率优惠，不过优惠幅度比之前有所"缩水"，能够获得8.5折优惠的必须是资质非常好的客户。
世华地产分析人士称，根据现在的趋势，各家银行还会逐步上调房贷利率，许多银行开始认识到房地产市场风险，房贷在银行贷款业务中的配比有所下降，使得房贷额度更为紧张。
有业内人士指出，在信贷资金趋紧的背景下，银行要追求更大的利润空间，不可能继续执行8.5折优惠，银行具有提高利率的冲动和操作空间，首套房贷优惠利率取消的趋势很可能会蔓延到多数一二线城市。不过黄瑜认为，国家政策强调鼓励首次置业，抑制投资投机型购房，首套房贷利率上浮10%不会成为普遍现象。
购买力下降影响成交
首套房贷利率优惠取消，对于购房者来说相当于加息1个百分点左右。目前5年期以上的贷款利率为6.4%，如果享受8.5折优惠，实际利率为5.44%，利差接近1个百分点。"利率水平是决定楼市走势的关键因素，一旦利率连续上升，将大大降低消费者的购买力，同时加大开发商的资金成本。"金地集团内部人士表示。
新年伊始，深圳就出现新盘密集上市现象，仅元旦当天就有华嵘榕公馆、阅山华府、和谐家园和港澳8号四个新盘开盘，预计整个1月份将有13个项目上市，较去年12月份明显增加，还出现了高档楼盘热销的场景。
对于2011年房地产市场整体资金情况，有深圳上市房企表示，预计2011年房地产调控会更加严格，房企资金链会逐步吃紧。密集开盘是为趁年初信贷相对宽松之际快速销售。除了销售回笼资金，开发商还全方面争夺开发贷款额度。
深圳中原地产近期发布报告称，2011年深圳楼市受到较多不利因素的影响，成交压力将会明显增大，房价维持高位或小幅下滑的可能性较大。对于不少购房者特别是投资投机性购房者来说，低息环境是吸引其购房一大原因。2010年两次加息，意味着央行重新启用利率工具来调节市场，2011年还有加息空间，持续加息的可能性较大。一旦利率水平上升，购房者不得不更多考虑月供因素，进而影响其购房意愿。
报告还指出，以深圳为例，2005年至2010年平均房价累计上涨193%，而居民人均可支配收入累计仅增长51%，房价的持续上涨已经把越来越多的人阻挡在商品房市场之外。
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