[摘要] 电视剧《蜗居》唤醒了都市青年一代关于理财置业的集体焦虑。白领们光鲜的工作与收入背后，是压得人喘不过气的住房、结婚、育子等问题。有没有什么好的理财规划让我们变"蜗居"为"安居"呢？
当红歌曲：卢广仲：《七天》
房价飞涨，每个月底，"房奴们"看着恐怖的月供金额高喊："七天，再给我七天吧！"在新的一年中，面对越来越高的房贷，购房者如何选择房贷理财产品对冲高昂的利息，而明年的房贷政策，又会出现怎样的变化，又该如何应对呢？
电视剧《蜗居》唤醒了都市青年一代关于理财置业的集体焦虑。白领们光鲜的工作与收入背后，是压得人喘不过气的住房、结婚、育子等问题。有没有什么好的理财规划让我们变"蜗居"为"安居"呢？银行理财专家的建议是：量力而为，开源节流。
对很多市民来说，买房是人生一笔支出，厦门相当数量的白领家庭每个月都承担着偿还房屋贷款的压力，一些家庭每月的房贷占据了全部收入的1/3及以上。记者通过和银行相关理财专家的交流了解到，时下，房贷理财观念还没有引起大多数人的足够重视，很多人仍是简单地将房贷理解为"借"与"还"的方式。其实，房屋贷款有很大的理财空间。
"一般来说，在支付首付款后，购房还贷支出通常以月收入的50%-55%为上限，确保满足日常生活支出底线，还款能力强的可以适当提高房屋总价，降低首付款比例；月收入两千元以下者，建议购房贷款额度越小越好。"厦门一位理财师对记者介绍到。同样，按照贷款和家庭收入的分配比计算，如果要在供房的前提下生活得稍微富足一点，则贷款比例不能超过家庭收入的30%为宜。
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针对已成家立业的人群，理财师建议：虽然夫妻双方收入有所增加，但之前的家庭储蓄全部变成房子的首付，每月还需要偿还住房贷款。这一人群要加强现金管理，把家庭的一部分备用资金投资货币型基金，在不影响流动性的基础上增加；对于每月用节余定期定额投资的人群来说，要投资股票型基金或混合型基金，以达到"开源"的目的。
选择适合自己的房贷产品，则是实现轻松置业的必要条件。据厦门兴行零售信贷中心主任介绍，以兴业银行推出的"随薪供"为例，客户向兴业银行申请在一定限期内(最长可达三年)，只需按期偿还贷款利息，约定期满后再按期偿还贷款本息，符合条件的还可享受相应贷款期限基准利率下浮30%的优惠。这款产品特别适合刚步入职场的年轻白领和面临结婚、子女就读或其他有阶段性资金压力的购房者。
对于已经购房贷款的"房奴"们来说，可以考虑选择以存款理财抵贷款的"存抵贷"产品，厦门各家银行基本都有推出，如工行和建行的"存贷通"、民生银行的"存抵贷"等都是类似产品。"存抵贷"这类产品是一种将个人贷款与存款有机结合，把客户活期存款与住房贷款结合起来管理，只要活期存款超过一定数额，银行就会把超出部分按一定比例将其视作提前还贷，节省的贷款利息作为理财返还到客户账上。但客户存折上的资金并没有真正动用，需要周转时可随时支取。
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