[摘要] 刚刚按揭购房的宋先生 这几天最关心他的月供变化了。在银行工作多年的国际金融理财师李俊勇帮他算了一笔账，以宋先生的房贷为例子，50万元的贷款20年还清，以等额本息还款法计算，在没有调整前，银行5年期以上的贷款利率是7.05%，宋先生每月要还银行3891.52元，仅利息一项20年下来要还433963.65元。
刚刚按揭购房的宋先生 这几天最关心他的月供变化了。在银行工作多年的国际金融理财师李俊勇帮他算了一笔账，以宋先生的房贷为例子，50万元的贷款20年还清，以等额本息还款法计算，在没有调整前，银行5年期以上的贷款利率是7.05%，宋先生每月要还银行3891.52元，仅利息一项20年下来要还433963.65元。
降息后银行贷款发生了变化，那么住房公积金贷款的变化有哪些呢？“主要还是还款金额上有所变化，比以前少了。”李俊勇如是说。
他表示，同样以宋先生的情况为例，50万元的贷款20年还清，没有调整前，5年期以上的住房公积金贷款利率为4.9%，平均每月要还款3272.22元，利息20年要还285332.86元；调整后，5年期以上的住房公积金贷款利率为4.7%，平均每月要还款3217.48元，利息总共为272195.32元。现在每月的月供减少54.74元，20年利息总共减少13137.54元。
2012年央行两次降息，按照惯例，绝大多数银行将自2013年1月1日起执行新的贷款利率。这也就意味着，有房贷、车贷的人利息支出将“减负”。
房贷月供有何变化？
今年央行两度降息，5年以上贷款基准利率下调至6.55%，共计下调0.5个百分点，那么，房贷月供会有什么变化？
以等额本息还款方式(每个月月供相同)为例，假如购房者向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，按照7.05%的年利率计算，借款人的月供为6686.64元；在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的新标准时，借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。即便按的7折利率来算，执行新利率后，房贷月供也会减少211元。假定2013年央行基准利率不再发生变化，仍以上述案例，那么一年将少还近4000元。
值得注意的是，等额本金还款法(每个月月供递减)每个月所还利息都不同，金额也在变化，总体而言比等额本息还款法利息支出要小。
此外，据羊城晚报记者了解，目前银行利息调整有三种形式：一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率；二是满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。通常，包括工行、农行、建行等在内的大多数银行遵循种方式，也有少数银行采用后两种方式，供楼者一定要弄清楚自己的房贷调整方式，保证还款账户中有足额资金划扣，以避免产生。
公积金贷款利率的调整一律在每年的1月1日。
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