[摘要] 四川雅安地震，震中区域大量房屋倒塌。然而，对于使用按揭贷款购房的借贷人来说，每月的月供却仍要继续。记者了解到，即使房屋损毁，借贷合同仍然有效。目前，地震、海啸都在房贷险的免责行列里。
四川雅安地震，震中区域大量房屋倒塌。然而，对于使用按揭贷款购房的借贷人来说，每月的月供却仍要继续。记者了解到，即使房屋损毁，借贷合同仍然有效。目前，地震、海啸都在房贷险的免责行列里。
眼下，多家银行已经宣布对灾区无法及时还款的信用卡和贷款客户允许延期还款。但是，按照房屋抵押合同，借款人仍有义务清偿尚未偿还的贷款本息。“办理按揭贷款时，银行会和贷款者签订两个合同。 ”大连地区一家商业银行个贷部工作人员告诉记者，主合同是借贷合同，还有一个抵押合同。站在法律角度上，因为地震导致房屋损毁，只是导致房屋抵押合同终止，不影响借款合同的有效性，借款人仍要承担还款责任。
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该工作人员说，通俗地讲，这相当于买房人向银行借了笔钱，作为购房款交给卖房者。银行和贷款人之间的债务是这笔钱，而非这套房子。
如果贷款人“任由”银行没收这套房子，是不是就说明这笔贷款结清了呢？前述工作人员告诉记者，银行有权没收这笔房产并拍卖进行补偿，“但抵押物并不是赔偿额的底线。”该工作人员说，这意味着，如果拍卖后的款项高于贷款人的欠款，银行会将多出的部分退还给贷款人，但是如果额度不足，差额仍是贷款人对银行的欠款，银行有权继续追讨。未还款的客户同样会在征信系统里留下信用污点。
买房时购买的房贷险不“防震”
买房时购买了房贷险，一旦遇到地震，保险能赔付吗？记者了解到，房贷险包括还贷责任保险和财产损失保险。也就是说，投保人在贷款买房后、房贷还完前，如贷款人因意外伤害致死、致残，失踪后被法院宣布死亡等情况发生，无法继续偿还贷款，保险公司将承担部分或全部还贷责任。如房屋因自然灾害、意外（不含除外责任）等造成了损失，保险公司将予以赔偿。不过，在房贷险保险条款里明确规定，由于“地震或地震次生原因”所造成“保险财产的损失，保险公司不承担赔偿责任”。基本房贷险主要保火灾、爆炸、暴雨、台风等条款列明的13种自然灾害。
近年来，一些保险公司推出了针对房贷险转保业务的产品套餐，将保险受益人由银行变更为购房者自己，这样房贷险就可以变身为家庭财产保险，相比退保后再投保同类的家财险，保费大约可以节省30%左右。 记者苏琳
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名词解释
啥叫房贷险
房贷险全称为“个人住房抵押综合保险”或“个人抵押贷款房屋综合保险”。房贷险包括了房屋险和还贷保证保险。房屋险保的是房产的安全，还贷保证保险则是在借款人因意外伤害而丧失还款能力时，由保险公司向银行还款的保证保险。它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并向其指定的保险公司购买房贷保险。银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。
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