[摘要] 10月20日，北京市民政局出台《北京市“十二五”时期老龄事业发展规划》中表示将试推“以房养老”。随后在不到10天之内的时间，中信[简介最新动态]银行就推出以房养老的“倒按揭”业务。但在一些老人眼中，自己辛辛苦苦赚了一辈子钱才买到的房子“抵押”出去养老实在有些难以接受。
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“倒按揭”以房养老不便宜
60岁的读者李女士打算将自己名下一套60平方米的住房抵押给中信银行，通过“倒按揭”的方式由银行在往后10年间每月向其提供养老金。
在与银行协商选择的评估机构后，李女士所抵押的房屋评估价值为120万元，并最终申请到了72万元贷款。而按照合同，银行每月将支付其6000元养老金。
但李女士发现，如果自己按照等额本金还款，个月利息就10230元。这也就意味自己除了要将银行支付给自己6000元养老金还给银行外，自己还需要自掏腰包向银行缴纳额外4000多元的利息。
对于这种情况的出现，中信银行总行营业部房地产金融部负责人孙文杰表示，在还款方面，申请人可以选择每期只还利息贷款，到期后偿还本金；也可以选择每期偿还一部分本金和利息，贷款到期后偿还剩余本金；也可选择最后一次性偿还利息。如果借款人到期不能偿还贷款，则按合同约定处置抵押房屋。
以李女士的情况为例，在申请通过后，她每月可以拿到6000元养老金，而其需要支付的利息可以选择在10年后一些性支付这些利息，也可以直接申请要求在每月养老金中扣除自己可以承担的利息。如果选择一次性支付，李女士则10年后需要支付全部利息30万元左右。
申请人最终拿多少养老金？孙文杰给出公式：
抵押房屋总价×0.6÷实际放贷年限=养老金
可见，如果想要申请每月20000元的额度，则需抵押房屋价值高，或申请年限短。因此在实际申请过程中，申请人不光要考虑实际利息问题，更要考虑如何才能申请到实际生活中所需的养老金。
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