[摘要] 近日，中信银行在全国率先推出了“以房养老”模式，引起各界广泛关注。“以房养老”的倒按揭模式，在欧美等发达资本主义国家早已盛行，随着我国社会人口年龄结构老龄化趋势的加大，中信银行此举无疑为中国养老模式开辟了新的途径。
近日，中信银行在率先推出了“以房养老”模式，引起各界广泛关注。“以房养老”的倒按揭模式，在欧美等发达资本主义国家早已盛行，随着我国社会人口年龄结构老龄化趋势的加大，中信银行此举无疑为中国养老模式开辟了新的途径。
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倒按揭，掀起神秘面纱
如果你年龄在55岁以上，拥有两套以上房产，那么你就可以用一套房产在中信银行做抵押，办理一张借记卡，每月获得一定额度的收入，最长可持续十年。
这就是中信银行最近推出的“以房养老”的倒按揭模式。
据中信银行相关工作人员介绍，该行引入养老倒按揭，为老年人发行专属借记卡，是旨在以金融服务的方式满足一部分老年人养老资金需求的增值服务，同时可帮助一部分子女实现对老年人的供养。
作为一项以金融服务实现养老模式转变的服务，中信银行推出这一新的服务可谓对养老事业一次新尝试。
“以房养老”主要出现在20世纪80年代中期一些发达国家，也称“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。其具体方式是老人将自己的产权房抵押或出租出去，从而定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务。
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而金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主一笔固定的养老金。在房主去世后，金融机构在将房产出售，以偿还贷款本息。“以房养老”模式，目前在英、美等发达国家发展得已经相当成熟。
而据估计，目前我国养老金缺口在1.3万亿元左右。随着中国社会老龄化程度的不断加剧，此数字将会不断被刷新，养老已经成为政府亟待解决的棘手问题。而“以房养老”作为解决养老难题的选项之一，在学界热议不断。
“我国养老保障体系正在逐步建立健全，但与发达国家相比仍存在着较大差距。随着独生子女的成长，空巢老人越来越多，传统子女养老模式难以承担重任，而现有的养老渠道和手段比较单一、难以满足老年人多样化养老需求。”中信银行该工作人员表示，“正是出于这样一个现实情况的考虑，我们推出了这样一种方式进行尝试。”
而据他介绍，此次推出的这一理财方式，中信银行在借鉴国外“倒按揭”的基础上，并结合了国内特点及养老传统。
“由于国内房产继承传统、房产处置较难等问题，完全照搬国外的方法并不现实，并且存在较大难度。所以我们对‘以房养老’具体做了一定程度的改良以适应国情。”
其中包括：借款人不限于老年人本人。只要有可抵押房产，老年人法定赡养人可以作为借款人，即子女可以通过住房抵押贷款方式为父母提供养老资金。
而当成年子女去世或无赡养能力，有负担能力的孙子女、外孙子女，也可为法定赡养人。
同时，要求老年人或法定赡养人有多套房屋，其中一套房屋用于抵押，便于房产处置，解决了一套房屋难以处置的难题。
“这样的调整也是为了范围更广泛，更符合国情。”该工作人员说道。
遇冷，门槛过高？
然而，在这项业务开展一个月以来，虽然有很多人咨询这一金融服务，但在西安至今尚未成功达成一份协议。
“两套房才能贷款，这门槛太高了。”有市民表示，这么高的门槛适合的人群很少，而如果自己有两套房子，出租会更划算。
相关专家也认为，对“以房养老”有需求的更多是只有一套房产的老人。
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