[摘要] 各家商业银行在去年底的揽储狂潮后，新年伊始又开始了放贷大战。不少机构预测，今年1月新增贷款或超万亿。不过相比往年，各商业银行今年的放贷冲动却有所收敛。近日有市场消息称，针对银行在每年首季度大规模投放贷款的“特色”，央行要求各地法人金融机构做好信贷投放计划，防止年初冲规模。
各家商业银行在去年底的揽储狂潮后，新年伊始又开始了放贷大战。不少机构预测，今年1月新增贷款或超万亿。不过相比往年，各商业银行今年的放贷冲动却有所收敛。近日有市场消息称，针对银行在每年首季度大规模投放贷款的“特色”，央行要求各地法人金融机构做好信贷投放计划，防止年初冲规模。分析人士对此表示，今年的货币政策定调依然以“稳”字当头，商业银行贷款投放在1月相对大幅增加之后，预计此后各月将趋于均衡。
商业银行年初放贷忙，放款速度加快。
银行年初放款速度加快
对于商业银行来说，上年末积累了大批待放贷项目，延至次年年初再大规模投放，从而造成每年一季度集中放贷的局面。越早发放贷款，也就能越早获得。按照往年惯例来看，在1月的个星期，部分银行的信贷额度甚至可以放完。
自去年10月份以来，银行首套房贷普遍上浮至基准利率的1.1倍。不过记者从部分银行了解到，目前多家银行的首套房贷，开始回归到基准利率。招行房贷部门工作人员对记者表示，由于1月份额度比较宽松，放贷速度也比较正常，如果申请人的个人信用状况良好，首套房贷实行基准利率。据他介绍，除去个别不做房贷业务的银行外，目前银行首套房贷基本都已恢复到基准利率。不过该人士同时表示，这也是年初的惯例，目前银行采取动态控制，因此未来的情况难以预料。
与此同时，汇丰、花旗等外资银行更是推出了基准利率打9折的优惠。据了解，在汇丰银行办理房贷，只要户籍、地段、收入、房产总价等符合要求，汇丰银行即可给予基准利率基础上打折的优惠。而花旗银行则表示，只要贷款金额达60万以上、房产50平米以上并竣工于1995年以后、贷款申请人月收入1万以上，该行即可给予基准利率基础上打9折的优惠。
而据记者了解，目前银行的放款速度确实在加快。广州一知名地产中介人士表示，目前只要资料准备齐全，只需等待1个星期的时间，一般银行就可以放款。“要知道去年的时候，很多银行贷款从申请到放贷，往往要拖延一个月甚至几个月，很多买房的客户都等不了，不知道黄了多少单。”
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大规模投放贷款略收敛
据机构普遍预测，与前三个年度类似，今年1月新增贷款大增并突破万亿并无悬念。不过近日市场消息称，央行年前要求各地法人金融机构做好信贷投放计划，防止年初冲规模。来自上海的消息声称，位于华东地区的央行上海总部要求，其辖区内一季度的合意新增贷款不超过去年全年的40%；而因1月份适逢元旦、春节，工作日较少，当月合意新增贷款不得超过一季度的35%。江浙地区的一家银行表示已收到类似的文件。“目前市场有消息称1月新增贷款已过万亿，看来监管层还是想收一收”。
记者为此致电了广州市银行人士，均表示尚未接到相应通知。不过多位银行人士也向记者透露，相比往年，其实各商业银行今年的放贷冲动已经有所收敛。
“按规律来说，每年一季度银行的信贷投放占全年比重确实要略高一些，但今年1月并没有出现信贷投放大增的局面，至少我们部门相比往年要淡很多。”这位国有银行信贷部人士主要负责大企业、大项目贷款，近日有消息称，部分国有银行的开发贷利率上浮20%左右，对某些开发商甚至上浮了40%。该人士介绍，银行现在最忙的是中小企业事务部，其它部门相对来说放贷冲动较往年都相对收敛。
还有公开资料显示，在1月的前3个工作日中，工、农、中、建国有四大行投放的新增贷款已然超过500亿元，相较2011年年初贷款增量明显减速。在2010年、2011年，人民币新增贷款额度分别为7.92万亿、7.47万亿，其中两个年度中1月份新增贷款规模分别为1.39万亿、1.04万亿。仅以2011年来说，一季度新增人民币贷款2.6万亿元，是全年新增贷款量的34.8%，其中1月份新增贷款1.04万亿元，为一季度增量的40%。有分析人士表示，中小企业指望银行一季度集中放贷解决资金紧张的想法，很大可能要落空。
严控信贷新政频传
如果消息属实，那么新年伊始就开始控制信贷规模，是否意味着2012年的信贷投放并不会太宽松？
昨日有媒体报道，第四次金融工作会议之后，部分银行2012年信贷投放规模计划初定。据悉，工行2012年信贷规模初步定为8500亿元，建行为7500亿元左右，中行在6000亿元左右。初步估算，中、农、工、建2012年信贷投放规模约2.85万亿元。四大行年初拟定的信贷目标略高于2011年年初拟定的2.79万亿元。
然而，有分析人士认为，在今年一系列监管新规实施、资本金压力与风险拨备压力逐步增加的背景下，包括国有银行与股份制银行在内，信贷额度可能不会像2009年一样突然往上攀升。
值得一提的是，除了控制放贷速度的传闻之外，银监会工作计划中“全面布控表外风险”的话音刚落，严控信贷的新举措也旋即出台。据了解，银监会上周口头叫停了三四季度陡增的票据类信托产品，要求其停止该类产品的发行，以堵住疯长的表外信贷规模。对此分析人士表示，2012年总体信贷比2011年将适当放松，但控制风险将成为监管层的重点工作。
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家商业银行违规发放挪用贷款已整改530亿元 来源：新华网
审计署4日发布的“关于2010年度中央预算执行和其他财政收支审计查出问题的整改结果”称，5家商业银行对审计发现的违规发放和挪用贷款等580亿元问题，通过督促贷款人补充完成项目程序、补足项目资金及完善贷款手续等方式整改530亿元，并将53名责任人员移交司法部门处理。
此外，中国人保和中国人寿对分支机构套取保险资金19.9亿元、违规支付保险代理手续费7亿多元问题，已追回资金和调账处理6318万元，补缴税金1.01亿元，对394名责任人员给予党纪政纪处分，将47名责任人员移交司法部门处理。
审计部门跟踪审计工商银行等5家商业银行新发放的3472亿元贷款，发现违规发放和挪用贷款等问题580亿元，其中向未批先建、手续不齐或资本金不到位的项目发放贷款254亿元，还有部分贷款被用于还贷；抽查中国人保和中国人寿499个分支机构发现，存在以虚假承保、虚假退保、虚假理赔等方式套取保险资金的问题，以及违规支付保险代理手续费问题7亿多元。
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