[摘要] 除了汇率改革，中国金融体系中另一重要的要素价格改革——利率市场化，也是今年全国两会上的一个亮点。
除了汇率改革，中国金融体系中另一重要的要素价格改革——利率市场化，也是今年两会上的一个亮点。
一方面，政府工作报告中明确提及今年要“深化利率市场化改革”，另一方面，早报记者注意到，利率市场化已迅速成为了代表委员热议的一个重要话题。
“当前（实施）利率市场化的条件已经非常成熟，国家应及时推动利率市场化的进程。”有着央行货币政策委员会委员身份的政协委员李稻葵昨日就如是直言。
促银行向中小企放贷
“银行利润逐年攀升，中小企业融资却越来越难。”人大代表、雅戈尔集团董事长李如成就认为，要解决小企业融资难，就应该加快推进利率市场化，改变这一畸形现状。
在目前由央行确定存贷款利率的情况下，为保证银行的盈利水平，存贷款利差维持了较高的水平。李如成表示，当前，银行业主要收入来源80%以上来自于存贷款利差，自2008年以来，一年期存款与一年期贷款一直保持着3个百分点的利差。而银行对大企业放款成本低、高，对中小企业放款成本高、低，因此对企业贷款条件标准多以大中型企业为对象制定，小企业能达标的极少。
“长期利率管制维持了银行业的垄断利润，造成银行为小企业提供金融服务的动力不足，正规金融为中小企业金融服务的缺位，使得地下金融泛滥，甚至高利贷现象屡禁不止。”李如成认为，理应让中小企业贷款成为银行资产业务的增长点，为此建议加快利率市场化进程。
李如成说，利率市场化后，商业银行可以根据产品特点、客户价值、风险程度及目标利润进行自主定价，科学合理的定价能力将成为商业银行获得竞争优势的关键因素，银行间的竞争方式将由原来的资产规模竞争转变为价格竞争，银行盈利压力陡增，势必下沉到基层，扩大盈利基础，逐渐重视小微企业的金融服务。
和李如成持相同观点的代表委员不在少数。
人大代表、富润控股集团董事局主席赵林中也认为，在资金收紧的环境之下，银行信贷利率上涨较快，而存款利率尽管去年加过息，但仍维持在3.5%的水平，实际利率长期处于负利率，利差不断扩大，达到了5%左右，而欧美国家银行的利差普遍不足1%。这增加了银行对利差的依赖，而不注重实际的金融服务水平提高。同时，一直面临融资困难的中小微型企业在银行难以融到资，即使融资也要付出相当大的成本。他建议从“存款利率”入手，加快推进利率市场化进程。
事实上，即便是银行业内人士，对于利率市场化也不回避。政协委员、招商银行行长马蔚华表示，利率市场化肯定是个加快的趋势，也是一个循序渐进的过程。去年银行存款比前十年的平均数降低八九个点，这就是因为在银行的体制外，有一个比较活跃的、比存款高的金融市场，吸收了资金。这部分钱在市场上交易，供需关系形成的利率可能更接近市场，而这本身对利率市场化就是一种推动。
先完善利率浮动制
代表委员也对“利率市场化”的具体实现路径给出建议。
李如成建议，增加金融市场中可交易的品种，使社会金融资产多样化，逐步降低企业对银行贷款的依赖。完善利率浮动制，扩大利率浮动范围，逐渐过渡到放开贷款利率，放开存款利率，形成市场利率体系。
政协委员、利时集团董事长李立新则建议，一是增加金融市场中可交易的品种，使社会金融资产多样化，逐步降低企业对银行贷款的依赖。二是要促进非存贷款利率的市场化，巩固现有成果。三是通过非存贷款利率的市场化，形成与银行存贷款利率的竞争，使银行利率调整。四是在完善利率浮动制，扩大利率浮动范围的前提下，逐步过渡到调整存款利率的上限，贷款利率下限的格局。五是最终放开贷款利率，进而放开存款利率，最终形成市场利率体系。
◎人民币利率改革大事记
1996年6月1日，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率。
1997年6月，中国人民银行放开银行间债券回购利率。
1998年8月，国家开发银行在银行间债券市场首次进行了市场化发债。
1999年10月，国债发行也开始采用市场招标形式，从而实现了银行间市场利率、国债和政策性金融债发行利率的市场化。
与此同时，中国人民银行批准中资商业银行法人对中资保险公司法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款（起存金额3000万元,期限在5年以上不含5年），进行了存款利率改革的初步尝试。
2004年1月1日，中国人民银行在此前已两次扩大金融机构贷款利率浮动区间的基础上，再次扩大贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到基准利率的0.9-1.7倍，农村信用社贷款利率浮动区间扩大到基准利率的0.9-2倍，贷款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、规模大小分别制定。扩大商业银行自主定价权，提高贷款利率市场化程度，企业贷款利率上浮幅度扩大到70%，下浮幅度保持10%不变。
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