[摘要] 距离鄂尔多斯仅1个小时车程的神木也曾席卷“炒房”潮。2012年初，神木老城区房价普遍在5000元/平方米以上，中心城区达到1.2万-1.6万元/平方米，个别小区高达2万元/平方米。如今，中心城区房价普遍跌幅过半，下降到6000-8000元/平方米，且交易清淡。写字楼、商铺、住宅区的租金价格也大幅降低。
曾经因全民免费医疗和免费教育红极一时的陕北县城神木，7月29日，一年一度的庙会如期举行。
夜幕初降时分，群山围绕下的县城灯火辉煌。高层建筑鳞次栉比，金碧辉煌的高级会所、酒店、娱乐城占据了中心城区的近半数地盘。伴随着交错混响的音乐和满城闪烁的霓虹灯，兰博基尼、法拉利、保时捷等百万级跑车呼啸而过。
表面上繁华奢靡依旧，暗中浮动的却是民间借贷崩盘引发的恐慌。
白天，在当地颇有威望的高利贷大户徐某开着悍马环绕全城，以此展现镇定，更避免十余名散户上门逼债。时常还遇到同样“巡城”的熟人，彼此相视，会心一笑；而到晚九点，徐某雇佣的十人“追债团”，从“跑路”的堂兄家里拖出一辆宝马X5。
在此之前，“追债团”已在西安寻找堂兄近半个月未见踪影。为避免和兄嫂、大伯等亲友发生正面冲突，徐某特意选择家人赶庙会的时间动手。虽然一辆宝马X5远远不抵堂兄欠下的5亿元融资款，但“这是没有办法的办法”。徐某也借此释放信号，以警告堂兄，“光躲是不行的”。
近半年来，神木豪车数量锐减大半。徐某说，大部分被抵债贱卖了，剩下的都是“死撑着装门面，逼债的还没下手”。
神木一夜暴富的传奇故事早已经轰动。
2001年，盛产红枣、杂粮和牧草的神木还是陕西省贫困开发重点县。2008年，乘着煤炭黑金“黄金十年”的东风，神木凭借地下富藏的煤矿一跃成为百强县。同时，“炒煤矿”风潮与高息民间借贷相互助势，神木财富急剧膨胀，产生了2000位亿万富翁和全县免费医疗、免费教育为代表的“神木模式”。
2012年，神木成为西北GDP过千亿元的县城，位列百强县的第26位，远超过陕西汉中、安康、商洛等地级市。不料，同年国际煤炭行情大逆转，神木煤炭块煤从680元/吨直跌到550元/吨，籽煤、面煤等跌幅都在100元/吨左右，售价直逼成本价。随后，神木近百处煤矿陆续停产，如今仅有不足10处维持正常运转，焦化厂、洗煤厂也相继停工。
煤炭危机迅速传导至民间借贷环节。2012年底，融资规模超40亿元、波及人口超5万的“黄金大王”张孝昌“跑路”，成为神木民间借贷全面崩盘的关键节点。
2013年初，“房姐”龚爱爱身份意外曝光，只是令当地民间借贷危机的冰山一角浮出水面。此后，2000余家地下高利贷机构凭空消失，超300亿元民间资金蒸发，近千人出逃的局势引发了全城恐慌。终于，在神木，房价暴跌、商业萧条、医保欠款、社会解构，如同一张张倒下的多米诺骨牌。
“全民借贷”崩盘
不到三个月，神木2000多家“典当行”消失得无影无踪。所谓典当行，其实是以投放高利贷为生，从事吸贷转贷活动的民间机构，当地人称担保公司或融资公司，实乃地下钱庄。
近年来，神木的金融规模已相当庞大。根据神木县政府公布的信息，2012年，神木县有银行类金融机构21家，是长江以北地区银行的县；还有小额贷款公司22家，数量为陕西各县之冠，注册资本总额近27亿元。
但合法金融机构所提供的贷款，仍难以满足动辄几十亿元的煤矿交易需求。灵活易取的典当行迅速遍地开花，民间借贷成为主角。“开个房间就是典当行。”在一家仅有21个房间的招待所里，典当行就有四家。招待所老板何龙称，在宾馆、写字楼和居民小区里，典当行更是不计其数，甚至很多人把典当行开到家里，摆张桌子就办公。更有甚者，拎着包就到邻近农村搞流动典当，随手拿一张白纸，写个字条就是票据。
典当行承诺的高额利率令人咋舌。据徐某介绍，当地通常使用月利率，为3分，年利率即为36% ，约为银行利率的6倍；较高可达到4-6分，年利率即为48%-72%，约为银行利率的8-12倍；极个别时期，典当行中的大户和老板提供五天以内的大额资金紧急周转，开价高达5角，年利率为600%，约为银行利率的100倍。
按照银监会和央行2008年5月联合出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》的规定，小额贷款公司的贷款利率不得超过银行利率的4倍。典当行所推行的超高利率留下了大量转贷空间，利率金字塔体系也由此而成。
典当行老板黄永生介绍说，金字塔顶层是神木县著名的“黄金大王”张孝昌、“集资大王”刘旭明、“80后富豪”乔秀峰、“神木四大富婆”中的刘银娥、“房姐”龚爱爱等人，他们直接拥有或控股煤矿，通过民间借贷炒高煤矿价格，享受额的利润。
位居金字塔中间的是各层级吸贷、放贷大户，也有“空手套白狼”的“转贷专业户”。黄永生就是其中之一，他的运作手法很简单，以低利率贷款，再以高利率融资进入另一典当行，赚取差价。黄永生称，最牛的一笔，他贷出1亿元，一个月时间，赚了近100万元。“转贷主要靠关系和信誉，看你能贷出多少，能争取多大的差价空间，全靠消息灵通，随时进出。”
更多人，处于金字塔底层。7月29日，财新记者看到，在神木县人民法院门口，白发苍苍的老者涕泪交加，几十万元养老金不见踪影；穿着补丁衣服的农民掏出了大半生积蓄，赔上了女儿的嫁妆钱；养鸡场的大姐背上了百万元欠债，在县政府、人民法院门口一睡几天 在神木，从七八岁的孩童到七八十岁的老人，几乎人人都知道高利贷，并能够说出利率、典当行、三角债关系、著名大户等信息。无人否认神木已然是“全民借贷”的现实。民间信贷总额庞大到无法估算。
据公开信息，已“跑路”的集资大户张孝昌、刘旭明、乔秀峰、刘国林、王凤义等人借贷资金总额已近200亿元。“现在至少有上千人‘跑路’，有逃债的，有追债的，有一边追债一边逃债的，也有偶尔回来又跑了的。”徐某称，仅他熟识的就有七人“跑路”，其中融资金额超3000万元，民间资金“失踪的至少300亿元”。
徐某分析，民间借贷崩盘的直接原因是利率过高导致利滚利压垮借贷者，错综复杂的三角债关系也令断裂的金融链无处可解，“跑路潮”导致的巨额资金流失更是加剧了人们的恐慌和绝望。
死亡的气息弥漫在县城上空。“西安、鄂尔多斯的一些酒店不让神木人住，害怕是去躲债的，惹麻烦，更怕会自杀，晦气。”刚从两地追债回来的借贷大户刘大龙担心，上半年，仍有很多人在观望坚持，到了下半年，绝望和压力会更大。“自杀的人也会更多”。
2012年12月12日，神木人武安详在西安一酒店割腕自杀。今年1月23日，神木县国内安全保卫大队政治教导员张英被发现服毒死亡。两起自杀事件均被证实与高利贷有关。
祸起“炒煤矿”
表面看来，神木民间借贷崩盘源于高利贷机构混乱无序，且煤价大跌导致实体经济支撑乏力。但实际上，“神木危机的根源在于‘炒煤矿’，煤矿价格已经远远偏离实际能产出效益的价格”。陕西省榆林市一位官员对财新记者分析说，煤炭价格难以再现2006年前后的大幅暴涨，煤矿泡沫已经形成。“五年内，神木难以恢复元气。”
神木人杨才茂从19岁就在煤矿上工作，20年后，他已经成为神木县颇有名望的煤矿买卖中介人和谈判高手，他本人也在多个煤矿持有小额股份。据介绍，从2005年到2012年，神木煤炭价格从68元/吨飙升到680元/吨，涨价10倍。与此同时，神木“炒煤矿”形成风气，甚至很多人只买卖，不开采。
神木煤田被视为聚宝盆、摇钱树。已探明的储煤面积占全县总面积的59%，达到4500平方公里，已探明储量500亿吨。当地煤层断层稀少，埋藏浅，易于露天开采，煤质优良也属罕见，特低灰、特低磷、特低硫、中高发热量。神木煤一时价格高企，奇货可居。
国家宏观政策和地方政策对神木的煤炭产业也都属于利好。2008年，因北京举办奥运会，邻近的山西、河北煤矿多处停产，加之国家4万亿元投资计划的刺激，神木煤炭供不应求。
神木县也通过财政补贴和税收返还的形式鼓励煤炭行业和兰炭（兰炭又称半焦、焦粉，是利用陕西神府煤田盛产的优质侏罗精煤块烧制而成，品质和性能优于焦炭，作为新型炭素材料取代冶金焦而广泛运用于电石、铁合金、硅铁、碳化硅等产品的生产-编者注）行业的发展。神木很快成为产煤大县、兰炭基地和聚氯乙烯基地，西部火电、浮法玻璃、电石基地。
随着百万吨级项目不断上马，作为稀缺资源的煤矿成为“炒价”目标。杨才茂称，曾有人在2001年入股煤矿1万元，2006年即分红1000万元。他也曾亲自参与煤矿买卖，见识过一日三次易主、涨价上亿元的疯狂。到了2012年，煤矿价格炒到了40亿元，而十年前，价格仅为20万元-50万元。疯狂炒作中，动辄几十亿元的买卖很难以现金交易，买方卖方都打条为证，随后再去借高利贷周转。高利贷泡沫由此而生，并与“炒煤矿”泡沫共生共长，直至崩溃。
根据中国法律规定，矿山企业转让采矿权，必须经省级以上地质矿产主管部门审批，并缴纳采矿权使用费、矿产资源补偿费和资源税等，但据财新记者了解，神木炒矿者与煤矿原法人一般签订两份合同。表面上签订长期承包合同，以应对监管机构查处；私下再签订一份转让合同。双方同时达成协议，如果以后出现任何事故，全部由购入者负责。
从2005年起，榆林市也曾多次下达整治煤炭生产经营秩序的通告，但由于大部分炒家采取参股或长期承包形式与煤矿原法人合作经营，政府工作人员已很难掌握矿权转让的实际情况。
很快，神木人已经不仅仅满足于神木百余个煤矿的炒价。在神木人的炒作下，邻近的府谷、东胜、中旗等地煤矿价格大涨。据杨才茂称，鄂尔多斯约八成的煤矿都控制在神木人手中。神木人还组团出省，到新疆、甘肃、湖北等地炒煤矿，与温州人、河南新乡人一起高额竞价，名噪一时。
疯狂炒作下，神木煤矿价格已经偏离正常值。然而，煤价至2012年跌至530元/吨，按照当时煤矿价格及开采成本，“开1吨赔100元”。徐某称，很多煤矿赔在手里，炒家为了出手只得以休整为名停产。
据《榆林市2013年一季度经济运行分析》显示的数据，今年一季度，神木县99处地方煤矿停产42处，有50处在搞基建，正常生产的只有7处。据财新记者了解，时值7月底，正常生产的煤矿不足10处，神木县焦化厂和洗煤厂也相继停工。
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