[摘要] 陈女士和先生现住在一套60平方米的房子,目前价值30万左右,房贷已经还清。由于考虑两年内要宝宝,计划换120平方米的房子。陈女士家庭现有家庭存款13万,月收入较为固定为15000元,家庭支出5000元。
陈女士和先生现住在一套60平方米的房子,目前价值30万左右,房贷已经还清。由于考虑两年内要宝宝,计划换120平方米的房子。陈女士家庭现有家庭存款13万,月收入较为固定为15000元,家庭支出5000元。
提供信息包括性别、婚姻状况、家庭成员、收入情况、是否有其他资产或投资、每月开支项目金额以及购房目标等。
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现有家庭存款13万元,稳定家庭收入每个月15000元左右,每月的家庭各项支出约在5000元左右,我的公积金月缴存额为1000元/月,我们想在两年之内实现置业计划,请问如何操作?哪些区域能够找到合适的房源?（虎门读者 陈女士）
看完陈女士的购房理财计划,招商银行长安支行金融理财师林丽璇给出了她的理财规划。
部分
家庭财务分析
(1)家庭资产结余比率为63%,表明陈女士家庭的年结余较多,储蓄意识较强,有利于积累财富,进行规划的空间较大,同时也可以看出陈女士家庭的消费水平相对偏低。这对于成长型阶段的家庭也是比较合适的。
(2)投资与净资产比率=0,陈女士家庭没有任何的投资资产,投资意识不强,需要增加对投资资产的额度。可以在做好购房规划之余,要多考虑资金的充分利用,避免过度闲置,降低资金的利用率。比如可增加基金定投,做适当的资本市场配置。
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(3)目前,没有任何负债是陈女士家庭财务状况主要特点之一,清偿比率、负债比率等均为零。这种情况说明陈女士有一个非常稳健的财务结构,没有债务风险,但同时也表示缺乏一定的灵活性,实际上可以适当地利用债务信用来发挥财务杠杆的效应。
(4)该家庭保障严重不足,没有购买任何的商业保险,需要通过商业保险增加家庭保障,降低家庭潜在风险。尤其是家庭结构会在两年内发生比较大的调整,家庭结构的变化,必然会产生保险需求上更大的变化。陈女士可根据贷款金额和未来5年的生活费来考虑做保险规划。由于陈女士家庭资金需求较大,短期内建议保费比例控制在家庭年收入5%左右,以后可再增加保障度。
总体来看,陈女士家庭的财务状况比较好,属于中产阶级,年结余较高,债务风险较低,但是,美中不足的地方是投资比重低,风险保障意识薄弱,流动资产有所闲置。
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