[摘要] 钦女士今年42岁，在一家中型企业任财务部主管，税后年收入接近20万元，社会保障齐全。老公长她一岁，今年43岁，是一家企业的销售经理，年收入随着销售业绩会有些波动，但税后最低也能达到20万元。为防范风险，钦女士为两人购买了充足的重疾和意外伤害险，还为老公购买了终身寿险。
（来源：金融理财）钦女士42岁，在一家中型企业任财务部主管，税后年收入接近20万，社会保障齐全。老公长她一岁，今年43岁，是一家企业的销售经理，年收入随着销售业绩会有些波动，但税后也能达到20万元。为防范风险，钦女士为两人购买了充足的重疾和意外伤害险，还为老公购买了终身寿险。儿子已上初中，喜欢运动，也购买有教育险和附加住院补贴。
钦女士从内地来上海4年，在上海购置了两套住房。一套自住房现值250万元，房贷15万元，用两人公积金还贷；另一套为小户型，现值150万元，房贷50万元，作为投资，每月有2000元的租金收入。家庭存款有30万元，经常买些短期理财产品。股票和基金市值6万元。
钦女士家庭每月固定支出1万元，其中还房贷4000元，孩子教育1000元，生活费5000元。年支出大项为交保险3万，旅游3万，孝敬双方父母4万元。
■理财目标
经过一番考察，钦女士看中L市市中心的房产，环境闹中取静，交通便利，医院、名校近在咫尺，是数一数二的好地段，也是该市最贵的房产。钦女士打算投资的一个户型，全额付款30万元。按照当前的行情，租金收入应该有每年1.2万以上。
临近交款，钦女士却犹豫起来。加息步伐越来越密集，房贷的压力也就随之加大。钦女士夫妇虽正是为事业打拼的黄金期，但工作繁忙职场竞争激烈，使两人都感到有很大的压力。提前还完房贷也是钦女士的一个愿望。孩子刚上初中，如果想享有更好的教育资源，也需要投入较多的资金。
■财务分析
投资品种单一
钦女士家庭的自用性资产占总资产的57.34%，投资性资产占35.78%。当家庭处于稳定期阶段时，正常投资比例为60%左右，钦女士家庭当前的投资资产比例较低，不利于提高净资产增长率。
一般一个家庭的流动性资产应满足3-6个月的家庭开支，而钦女士将所有的流动性资金用于购买理财产品、投资股票基金等，由于理财产品在封闭期时是不能够进行赎回，即使是短期的理财产品也不能替代现金的流动性，钦女士需要准备一定比例的流动性资产来预防不时之需。
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